Q: WAS HYPO14 IHNEN UND IHREN KUNDEN BIETEN KANN...

• Den besten Zins, die beste Kondition - durch Zugriff auf regionale und deutschlandweit tätige Banken • Wir beraten Ihre Kunden telefonisch, am PC via Internet oder in einem Büro (javascript:void(0))in deren Nähe • Mit unseren auf Sie personalisierten Baufinanzierungsrechnnern können Sie Kundenanfragen erfassen und Ihren Kunden ggf. auch schon eine erste Indikation über die möglichen Konditionen geben • Ihre Interessenten erreichen uns 14 Stunden täglich; von 07:00 bis 21:00 Uhr. Auch unkompliziert über Business-WhatsApp. Weil Fragen auch außerhalb üblicher Öffnungszeiten entstehen! • Mit nur 6 Angaben vergeben wir schon am Telefon eine Vorabeinschätzung zu den Erfolgsaussichten der Finanzierung, samt Zinsindikation • Antworten auf alle Fragen rund um Ihre Immobilienfinanzierung • MEHR AUSWAHL | MEHR LEISTUNG | MEHR GÜNSTIG

Q: WAS SIE BEI HYPO14 ERWARTEN DÜRFEN

• Den besten Zins, die beste Kondition - durch Zugriff auf regionale und deutschlandweit tätige Banken • Beratung telefonisch, online oder in persona in einem Büro Ihrer Nähe(javascript:void(0)) • 14 Std. telefonische Erreichbarkeit: 07:00 bis 21:00 Uhr - (HYPO14) • Einen Experten an Ihrer Seite, der Sie nichts kostet • Eine telefonische Vorabeinschätzung mit nur 6 Angaben • Hilfe bei den Formalitäten mit Bank, Notar, Makler, Architekt, etc. • Antworten auf alle Fragen rund um Ihre Immobilienfinanzierung • MEHR AUSWAHL | MEHR LEISTUNG | MEHR GÜNSTIG

Q: Unter welchen Voraussetzungen erhalte ich Baukindergeld für mein Kind?

Für alle Kinder, die am Tag der Antragstellung folgende Fördervoraussetzungen erfüllen, erhalten Sie für den gesamten Auszahlungszeitraum Baukindergeld: • das Kind ist bereits geboren und unter 18 Jahre, • das Kind lebt in Ihrem Haushalt (Meldebestätigung) und • Sie oder Ihr im Haushalt lebender Partner sind für das Kind kindergeldberechtigt.

Question 1

1 | AM ANFANG STEHT...

Accepted Answer

Sie rufen an, schicken E-Mail, was auch immer. Wir besprechen Ihr Vorhaben und Ihre Wünsche. So können wir Ihnen bereits am Telefon einen Überblick über Ihre Finanzierungsoptionen aufzeigen. Anschließend auch die Unterlagen (wie Gehaltsnachweise und Angaben zum Objekt) mitteilen, die wir für eine detaillierte Konditionssuche und später auch die Bank benötigen.

Question 2

Was für Konditionen sind im Baufinanzierungsrechner / Zinsrechner hinterlegt?

Accepted Answer

Die hier angezeigten Konditionen werden direkt von den Banken selbst in unserem Zinsrechner hinterlegt.
 
Banken verändern teilweise täglich ihre angebotenen Baufinanzierungskonditionen. Es wird also der Tageseinstand neu eingestellt, und das macht die Banken selbst.
 
Der Konditionsrechner gibt Ihnen somit einen guten Überblick über die derzeit angebotenen Immobilienfinanzierungszinsen, bei Zinsbindungszeiten von 5, 10, 15, 20, und sogar 30 Jahren. Es ist jedoch auch möglich, Konditionen für mehr als 30 Jahre zu sichern oder beispielsweise mehrere Baufinanzierungsbausteine mit unterschiedlichen Zinsbindungen zu kombinieren.
 
Das hat dann den Vorteil, dass die Finanzierung Ihren persönlichen Lebensumständen und der langfristigen Planung individuell angepasst werden kann.

Question 3

WAS HYPO14 IHNEN UND IHREN KUNDEN BIETEN KANN...

Accepted Answer

• ​​​​​Den besten Zins, die beste Kondition - durch Zugriff auf regionale und deutschlandweit tätige Banken
 • Wir beraten Ihre Kunden telefonisch, am PC via Internet oder in einem Büro (javascript:void(0))in deren Nähe
 • Mit unseren auf Sie personalisierten Baufinanzierungsrechnnern können Sie Kundenanfragen erfassen und Ihren Kunden ggf. auch schon eine erste Indikation über die möglichen Konditionen geben
 • Ihre Interessenten erreichen uns 14 Stunden täglich; von 07:00 bis 21:00 Uhr. Auch unkompliziert über Business-WhatsApp. Weil Fragen auch außerhalb üblicher Öffnungszeiten entstehen!
 • Mit nur 6 Angaben vergeben wir schon am Telefon eine Vorabeinschätzung zu den Erfolgsaussichten der Finanzierung, samt Zinsindikation
 • Antworten auf alle Fragen rund um Ihre Immobilienfinanzierung
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Question 4

1 | AM ANFANG STEHT...

Accepted Answer

Sie rufen an, schicken E-Mail, was auch immer. Wir besprechen Ihr Vorhaben und Ihre Wünsche. So können wir Ihnen bereits am Telefon einen Überblick über Ihre Finanzierungsoptionen aufzeigen. Anschließend auch die Unterlagen (wie Gehaltsnachweise und Angaben zum Objekt) mitteilen, die wir für eine detaillierte Konditionssuche und später auch die Bank benötigen.

Question 5

Welche Maßnahmen kann ich über HYPO14 finanzieren?

Accepted Answer

Prinzipiell unterscheidet man zwischen den beiden Begriffen Renovieren und Modernisieren.
 
Renovieren:
Zu einer Renovierung zählen alle werterhaltende Maßnahmen sowie Schönheitsreparaturen. Zu den Schönheitsreparaturen gehören Streich-, Tapezier- und Pflegearbeiten. Eine werterhaltende Maßnahme liegt vor, wenn ein bestehendes Bauteil erneuert oder ersetzt wird, ohne dass dadurch der Wert Ihrer Immobilie maßgeblich steigt. Eine typische Renovierungsleistung wäre das Auswechseln des Fußbodens oder der Sanitäranlagen.
 
Modernisieren:
Unter einer Modernisierung versteht man diejenigen Maßnahmen, welche den Wert des Objektes nachhaltig steigern. Dazu gehören beispielsweise folgende Arbeiten:
 • Anbringen einer Wärmedämmung an die Fassade 
 • Austausch der alten Fenster in Schallschutzfenster
 • Dämmung des Daches
Wir sind der Auffassung, dass eine Modernisierung oder eine Sanierung eine Investition in die Zukunft Ihres Objektes darstellt. Vor diesem Hintergrund können Sie grundsätzlich alles über uns finanzieren, was:
 • der Wertsteigerung der Immobilie, 
 • der Steigerung des Wohnkomforts, 
 • der Einsparung von Energie oder - der Erhaltung der Bausubstanz dient

Question 6

WAS SIE BEI HYPO14 ERWARTEN DÜRFEN

Accepted Answer

• ​​​​​Den besten Zins, die beste Kondition - durch Zugriff auf regionale und deutschlandweit tätige Banken
 • Beratung telefonisch, online oder in persona in einem Büro Ihrer Nähe(javascript:void(0))
 • 14 Std. telefonische Erreichbarkeit: 07:00 bis 21:00 Uhr - (HYPO14)
 • Einen Experten an Ihrer Seite, der Sie nichts kostet
 • Eine telefonische Vorabeinschätzung mit nur 6 Angaben
 • Hilfe bei den Formalitäten mit Bank, Notar, Makler, Architekt, etc.
 • Antworten auf alle Fragen rund um Ihre Immobilienfinanzierung
 • MEHR AUSWAHL  |  MEHR LEISTUNG  |  MEHR GÜNSTIG

Question 7

Ist eine Finanzierungsanfrage bereits verbindlich?

Accepted Answer

Nein. Mit dem Ausfüllen und Absenden Ihrer Finanzierungsanfrage gehen Sie keinerlei rechtliche Verpflichtungen ein. Ihre Finanzierungsanfrage dient lediglich als Grundlage für die Erstellung eines Angebotes und/oder einer individuellen und professionellen Beratung. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen.
 
Somit sind Sie durch das Absenden Ihrer Anfrage nicht verpflichtet, Ihre Finanzierung über unser Haus abzuwickeln. Sie gehen erst dann eine vertragliche Verpflichtung ein, wenn Sie sich, wie viele unserer Interessenten, dazu entschließen, den Darlehensvertrag der finanzierenden Bank zu unterzeichnen.

Question 8

Frage

Accepted Answer

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Question 9

Wie geht Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Kurz gesagt, läuft eine Baufinanzierung meist so ab: Sie machen mit den Unterlagen zu Ihrer Immobilie einen Termin bei der Bank. Dort wird Ihr Finanzierungsbedarf errechnet und Ihre Bonität geprüft. Erhalten Sie die Zusage für Ihre Baufinanzierung wird Ihnen dann entweder die gesamte Darlehenssumme bei Kauf- oder bei Bauvorhaben je nach Bauabschnitt Geld bis zur vereinbarten Höhe ausgezahlt.
 
Der Termin bei der Bank
Das wichtigste an einer Baufinanzierung ist natürlich Ihr Wohnprojekt. Egal ob Sie ein neues Haus bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen möchten, mit einer Baufinanzierung können beide Immobilienarten finanziert werden. Haben Sie ein passendes Objekt im Blick, können Sie mit den entsprechenden Unterlagen dazu einen Termin bei einer Bank vereinbaren.
 
Nachweis Ihres Einkommens
Nun geht es an das finanzielle Eingemachte. Die Bank wird von Ihnen wissen wollen, wie Sie Ihren Lebensunterhalt verdienen. Angestellte benötigen zum Nachweis ihres Einkommens die Lohnabrechnungen der letzten sechs Monate. Bei einer Baufinanzierung für Selbstständige benötigt die Bank unter anderem eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Einkommenssteuerbescheide der vergangenen drei Jahre.
 
Eigenkapital für die Baunebenkosten
Das Kreditinstitut wird auch fragen, ob Sie Ersparnisse haben, die Sie in Form von Eigenkapital in die Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände stecken können. Wir empfehlen, dass Sie mindestens so viel Eigenkapital haben sollten, um die Kauf- oder Baunebenkostenselbst stemmen zu können.
 
Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto weniger Geld müssen Sie sich für die Baufinanzierung von der Bank leihen und desto günstiger wird der Zinssatz. Es ist daher ratsam, sich über seine finanziellen Möglichkeiten bereits vor dem Termin bei der Bank Gedanken zu machen.
 
Berechnung des Nettohaushaltseinkommens
Anschließend errechnet die Bank unter Einbezug einer Pauschale für Lebenshaltungskosten (diese Pauschale ist bei vielen Banken unterschiedlich hoch) das Einkommen, das Ihnen nach Abzug aller Ausgaben und Nebenkosten im Monat zur Verfügung steht. Dieses Nettohaushaltseinkommen legt sie zugrunde, um die mögliche Monatsrate zu bestimmen, die Sie sich in Ihrer finanziellen Situation leisten können.
 
Dann wird die Bank Ihnen vermutlich schon erste Angebote mit unterschiedlicher Sollzinsbindung und Tilgung unterbreiten. Wenn davon eines für Sie in Frage kommt, prüft das Geldinstitut Ihre Bonität und ermittelt so, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie die Raten für den Kredit auch wirklich begleichen können.
 
Haus bauen/kaufen, Raten zahlen und wohnen
Haben Sie danach die Zusage der Bank, können Sie den Kaufvertrag für Ihre Traumimmobilie beim Notar unterschreiben oder mit dem Bau beginnen. Wenn Sie ein Haus bauen, überweist Ihnen die Bank in der Regel den Baukredit Abschnittsweise – also jeweils dann, wenn Sie eine bestimmte Summe benötigen. Nach der Auszahlung des Darlehens beginnen Sie, dieses mit der vereinbarten Ratenzahlung zu begleichen.
 
Grundsätzlich ist es ratsam, Angebote mehrerer Banken einzuholen, um diese miteinander zu vergleichen und sich das beste Angebot auszusuchen. Als Experten für Immobilienfinanzierungen können wir die Angebote und Konditionen von regionalen, wie auch deutschlandweit tätigen Banken in einem Rutsch für Sie vergleichen und finden so mit Ihnen gemeinsam den günstigsten Weg in Ihr Eigenheim.

Question 10

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Accepted Answer

Das Fundament jeder soliden Baufinanzierung ist ein ehrlicher Kassensturz. Anhand einer Gegenüberstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ihrer monatlichen Ausgaben erkennen Sie schnell, wie viel Geld Sie jeden Monat für Ihre Baufinanzierung einsetzen können. Am besten gehen Sie wie folgt vor:
 
Sie ermitteln Ihre durchschnittlichen monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Wenn Sie wissen, welcher Betrag Ihnen jeden Monat zur freien Verfügung steht, können Sie nun mit Hilfe unseres Budgetrechners ermitteln, welche Darlehenshöhe Sie mit diesem Betrag finanzieren können.
 
Neben dem eigentlichen Kaufpreis für Ihre Immobilie, fallen noch diverse Nebenkosten an. Als Faustregel gilt:
 
 • Notar, Grundbuch und Grunderwerbssteuer zzgl. mind. 3,57% Maklerprovision
 • Kosten für Ihren Umzug
 • Kosten für neue Einrichtung und Möbel
 
Unser Tipp:
Um gegenüber unvorhersehbaren Ereignissen gewappnet zu sein, hat es sich bewährt, immer eine kleine Liquiditätsreserve in Ihre Finanzierung mit einzuplanen.
 
Besser noch:
In eine Gespräch können wir weitere wichtige Faktoren zur Kläruung dieser Frage berücksichtigen. Rufen (tel:022838758789)Sie uns einfach kurz an oder senden uns eine Anfrage.(https://www.baufi-lead.de/baufilead/partner/foVlE7SK9ypNjbsyq2ZB/leadFormular.html)

Question 11

Unter welchen Voraus­setzungen erhalte ich Bau­kindergeld für mein Kind?

Accepted Answer

Für alle Kinder, die am Tag der Antrag­stellung folgende Förder­voraus­setzungen erfüllen, erhalten Sie für den gesamten Auszahlungs­zeitraum Bau­kindergeld:
 • das Kind ist bereits geboren und unter 18 Jahre, 
 • das Kind lebt in Ihrem Haushalt (Melde­bestätigung) und 
 • Sie oder Ihr im Haushalt lebender Partner sind für das Kind kindergeld­berechtigt.

Question 12

Bedingungen

Accepted Answer

HYPO14 BestZinsGarantie Geschäfts­bedingungen
 
Das günstigere Finanzierungsangebot muss innerhalb von zehn Werktagen nach Erhalt an info@hypo14.de versendet werden.
 
Falls wir das Angebot nicht unterbieten können, muss die Kopie des Finanzierungsvertrags innerhalb von zehn Werktagen info@hypo14.de versendet werden.
 
Bedingungen für den Erhalt Deines Amazon-Gutscheins:
 • Das günstigere Finanzierungsangebot stammt von einer deutschen Bank.
 • Die Darlehenssummen beträgt mehr als 100.000 Euro und weniger als 1.000.000 Euro.
 • Die Sollzinsbindung umfasst mindestens fünf Jahre.
 • Von der HYPO14 BestZinsGarantie ausgeschlossen sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, staatliche Förderprogramme und KfW-Darlehen sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.
 • Die HYPO14 BestZinsGarantie gilt ausschließlich für Verträge mit absolut identischer Finanzierung zu gleichen Bedingungen: Produktart „Annuitätendarlehen“, Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit und Tilgung müssen identisch sein.

Question 13

MAßGESCHNEIDERT! - NICHT VON DER STANGE!

Accepted Answer

Immobilienfinanzierung ist mehr als nur Zins und Sondertilgungen. Es kommt darauf an, eine individuelle Lösung zu finden um teure Fehler zu vermeiden. Verschaffen wir uns zunächst Klarheit über Ihre finanziellen Möglichkeiten  Auf dieser Grundlage können wir dann gemeinsam einen Finanzierungsplan erstellen.

Question 14

Was ist Baukindergeld?

Accepted Answer

Das Baukindergeld 2018 ist die "neue Eigenheimzulage" für Familien. Mit dem Baukindergeld hat die Bundesregierung eine Förderung verabschiedet, das den Bau oder Kauf von Haus oder Wohnung erleichtern soll. Zwölf Jahre nach dem Ende der einstigen Eigenheimzulage können mit dem Baukindergeld Familien auf dem Weg in die eigenen vier Wände wieder mit staatlichen Zuschüssen rechnen.
Baukindergeld muss NICHT wieder zurück gezahlt werden.

Question 15

HINWEISE

Accepted Answer

Die Nutzung der Videos ist für Social-Media-Marketing gedacht, d.h. sie dürfen über Facebook und Co, per E-Mails oder WhatsApp, auch in einer Homepage und sonstigen Kanälen verbreitet werden.
 
Die hier erstellten Videos sind für den Käufer sowohl in Bild, wie auch in Ton lizenzfrei und können für kommerzielle Zwecke verwendet werden. Es ist nicht erlaubt die Videos zu verändern, oder diese über Fernsehsender oder Kino zu übertragen.

Question 16

Wie viel gibt es?

Accepted Answer

Pro Kind und Jahr 1.200 € über 10 Jahre hinweg, also 12.000 € bei einem Kind

Question 17

Was sind Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen und Prolongationen?"

Accepted Answer

Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung, die auf einen Kredit mit ablaufender Zinsbindung folgt, um eine verbleibende Restschuld zu tilgen. Bei einer Baufinanzierung vereinbaren Sie mit Ihrem Bankinstitut einen Kreditvertrag, in dem die Zinsbindung sowie die Laufzeit geregelt sind. Die Laufzeit des ersten Kredits gilt nicht für die gesamte Zeitspanne der Baufinanzierung, sondern kann zwischen 5 und 20 Jahren variieren. Am Ende dieser Zeit bleibt häufig eine Restschuld offen, die es mit einer Anschlussfinanzierung zu begleichen gilt. Eine Anschlussfinanzierung setzt folglich da ein, wo der erste Kredit nach einer festvereinbarten Zeitspanne aufhört. Damit endet gleichsam die Zinsbindung, sodass ein neuer Anschlusskredit mit einer neuer Zinsbindung den alten Vertrag ersetzt, um die ausstehende Restschuld zu begleichen. 
Arten der Anschlussfinanzierung
Bei einer Anschlussfinanzierung haben Sie die Möglichkeit zwischen drei Arten zu wählen:
Bei einer #Prolongation vereinbaren Sie mit Ihrer Hausbank neue Konditionen, um das verbleibende Darlehen abzuzahlen. Dabei werden in der Regel die Zinsbindung und die Laufzeit neu festgelegt. Die Bank schickt Ihnen also kurz vor Ablauf der Erstffinanzierung ein neues Angebot zu. Mit Ihrer Unterschrift bestätigen Sie die Anschlussfinanzierung und die Prolongation gilt als vereinbart. Ein Nachteil hat die Prolongation: Die angebotenen Zinsen sind häufig nur mittelmäßig. Sind Sie mit dem Angebot Ihrer Hausbank nicht zufrieden und haben von einer alternativen Bank ein besseres Angebot bekommen, bietet sich eine Umschuldung an. 
Eine #Umschuldung ist eine gute Möglichkeit, von günstigeren Zins- und Tilgungssätzen eines neuen Kredits zu profitieren. Bei einer Umschuldung können Sie aber auch mehrere Kredite zu einer Gesamtschuld zusammenfassen, sodass alle dieselben Konditionen haben. Legt Ihnen die Hausbank ein günstiges Angebot vor, kann eine Umschuldung auch innerhalb einer Bank vorgenommen werden. Berücksichtigen Sie jedoch die Kündigungsfristen der einzelnen Kreditverträge, da bei einer vorzeitigen Ablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Die Kündigung bestehender Kredite lohnt dann, wenn die zu erwartende Zinseinsparungen höher sind als die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung. 
Die dritte Möglichkeit ist das sogenannte #Forward-Darlehen. Es kann abgeschlossen werden, wenn Ihre Zinsbindungsfrist in weniger als 66 Monaten (6,5 Jahre) abläuft, jedoch noch mindestens 12 Monate beträgt. Diese Art der Anschlussfinanzierung hat den Vorteil, dass Sie die niedrigen Zinsen in der Zeit des Abschlusses mitnehmen können, die Laufzeit des Kredits jedoch erst nach Ablauf der alten Zinsbindung beginnt.
 
Vermeiden Sie Fehler. Lesen Sie diesen Beitrag in unserem Blog: "Die häufigsten Fehler bei der Anschlussfinanzierung"(https://www.mehrguenstig.de/post/die-häufigsten-fehler-bei-der-anschlussfinanzierung)

Question 18

Ist HYPO14 eine Bank?

Accepted Answer

Nein. HYPO14 ist
 • Hypothekenmakler,
 • Online-Broker für Baufinanzierungen, oder
 • Immobiliardarlehenvermitller
suchen Sie sich die Bezeichnung aus, die Ihnen am meisten gefällt.
 
An unserem Unternehmen sind weder Banken, Versicherungen, Bausparkassen noch andere Anbieter von Finanzierungsprodukten beteiligt. Nur so können wir sicherstellen, dass wir Sie auch in Zukunft unabhängig und frei beraten können.
 
HYPO14 vergibt selbst also keine Kredite, sondern analysiert den Markt nach dem für Sie besten und günstigsten Produkt. Anschließend vermitteln wir auf Ihren ausdrücklichen Wunsch die Baufinanzierung an die entsprechende Bank. Nach erfolgreicher Vermittlung Ihrer Baufinanzierung besteht nur zwischen Ihnen und der entsprechenden Bank ein Vertragsverhältnis. Selbstverständlich stehen wir Ihnen auch dann als kompetenter Ansprechpartner weiterhin und jederzeit zur Verfügung.

Question 19

WAS HYPO14 IHNEN UND IHREN KUNDEN BIETEN KANN...

Accepted Answer

• ​​​​​Den besten Zins, die beste Kondition - durch Zugriff auf regionale und deutschlandweit tätige Banken
 • Wir beraten Ihre Kunden telefonisch, am PC via Internet oder in einem Büro (javascript:void(0))in deren Nähe
 • Mit unseren auf Sie personalisierten Baufinanzierungsrechnnern können Sie Kundenanfragen erfassen und Ihren Kunden ggf. auch schon eine erste Indikation über die möglichen Konditionen geben
 • Ihre Interessenten erreichen uns 14 Stunden täglich; von 07:00 bis 21:00 Uhr. Auch unkompliziert über Business-WhatsApp. Weil Fragen auch außerhalb üblicher Öffnungszeiten entstehen!
 • Mit nur 6 Angaben vergeben wir schon am Telefon eine Vorabeinschätzung zu den Erfolgsaussichten der Finanzierung, samt Zinsindikation
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Question 20

3 | SPEZIAL SERVICE

Accepted Answer

Wir begleiten Sie bei Ihrer Wahl, besprechen mögliche Fragen und/oder Änderungswünsche, feilen an dem dies und das. Ob persönlich oder telefonisch entscheiden Sie, denn an diesem Punkt wird oft ein Beratungstermin gewünscht. In NRW ist ein Gespräch auch vor Ort möglich. Termine sind in diesen (undefined)Büros möglich, aber auch bei Ihnen zu Hause oder am Arbeitsplatz (auch außerhalb üblicher Bürozeiten).

Question 21

Wie schnell erhalte ich ein verbindliches Angebot?

Accepted Answer

Sobald wir Ihre Anfrage erhalten haben, erstellen wir innerhalb kürzester Zeit ein verbindliches Angebot. Dies geschieht in der Regel noch am selben Tag bzw. innerhalb von 24 Stunden.
 
Unser Angebot gilt unter dem Vorbehalt, dass sich bei einer späteren Prüfung der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen keine Abweichungen gegenüber den Angaben in Ihrer Anfrage ergeben. Sollten sich leichte Abweichungen ergeben, werden wir selbstverständlich alles daran setzen, Ihnen die Konditionen unseres Angebotes weiterhin anbieten zu können.

Question 22

Sind die Konditionen echt?

Accepted Answer

Werden wir oft gefragt!
 
Ja, die Konditionen sind tatsächlich echt. Jedoch sind diese, wie es so schön heißt, „unverbindlich“. Verbindliche bzw. konkrete Finanzierungsvorschläge können, egal bei wem Sie auch Informationen einholen, erst dann berechnet werden, wenn Ihre persönliche Einnahmen-/ und Ausgabensituation oder auch der Vermögenshintergrund bekannt/besprochen ist.
 
Jede Bank bietet andere Features an und hat gleichzeitig auch eine andere Zielgruppe, die sie ansprechen möchte. Hierbei haben die Bonität, der Eigenkapitaleinsatz, Ihre Wünsche nach Zinsbindung, Darlehensgesamtlaufzeit, Ratenhöhe, Tilgungswechseloptionen, Sondertilgungsmöglichkeiten, Zinsabsicherungsinstrumente, Auszahlungswünsche und viele weitere Parameter einen erheblichen Einfluss auf die Konditionen und somit auf die infrage kommenden Banken.

Question 23

Anschlussfinanzierung zum Ende meiner Zinsbindung

Accepted Answer

Den wenigsten Kreditnehmern ist bewusst, dass Sie nach Ende der Zinsbindung die Bank problemlos wechseln können. Deshalb akzeptieren viele Darlehensnehmer entweder aus Trägheit, oder auch aus Unwissenheit das Verlängerungsangebot Ihres Kreditgebers. Dabei sollten Sie gerade das Verlängerungsangebot Ihrer Bank sehr genau prüfen.
 
Viele Banken offerieren Ihnen Angebote, welche vielfach bis zu 0,50% teurer sind als ein Vergleichsangebot durch HYPO14. Weiterhin argumentieren viele Banken gegenüber ihren Kunden, dass ein Bankenwechsel sehr teuer, umständlich und zeitintensiv ist. Aber gerade dies ist nicht der Fall.
 
Unser Tipp: 
Um zu sehen, wie gut das Verlängerungsangebot Ihrer Bank wirklich ist, sollten Sie sich ein Vergleichsangebot von HYPO14 erstellen lassen. Da wir den gesamten Baufinanzierungsmarkt kennen, erhalten Sie sofort einen Überblick über die derzeitige Marktsituation. Damit Sie nicht unnötig in Zeitdruck geraten, sollten Sie drei Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung mit uns in Kontakt treten. Dann verbleibt Ihnen genügend Zeit, alle Varianten zu überprüfen und die vorteilhafteste auszuwählen.
 
Erfahren Sie in diesem Beitrag (https://www.mehrguenstig.de/post/4000-eur-stundenlohn-möglich-durch-umschuldung)anhand eines konkreten Beispiels mehr zum Thema Anschlussfinanzierung.

Question 24

Stichtage für die Kinder - Was gilt?

Accepted Answer

Welche Voraussetzungen für den Baukindergeld-Antrag gelten hinsichtlich der Kinder – und gibt es Stichtage? Hier gilt: Für alle Kinder, die am Tag der Antragstellung, diese folgenden Voraussetzungen erfüllen, wird Baukindergeld gezahlt:
 • Das Kind muss bereits geboren und unter 18 Jahre alt sein.
 • Das Kind lebt mit in Ihrem Haushalt.
 • Sie oder Ihr im Haushalt lebender Partner ist für das Kind kindergeldberechtigt.
Damit erhalten Sie kein Baukindergeld für Kinder, die bei Antragstellung noch nicht geboren sind. Wenn das Kind unter 18 Jahre alt ist, wenn Sie den Antrag auf das Baukindergeld stellen, es aber vor Auslauf des Auszahlungszeitraums noch 18 Jahre alt wird, erhalten Sie das Baukindergeld trotzdem für den gesamten Auszahlungszeitraum.

Question 25

Warum sind die Zinsen bei HYPO14 günstiger als bei meiner Hausbank?

Accepted Answer

Dies hat verschiedene Gründe: 
 
Zum einen liegt es an der Menge an Immobilienfinanzierungen, die wir den Banken vermitteln. Hier bekommen wir, ähnlich einem Großhändler, günstigere Konditionen als der Endverbraucher.
 
Auch arbeiten bei HYPO14 ausschließlich Baufinanzierungsprofis. Wir wissen aufgrund langjähriger Praxis genau, worauf die einzelnen Banken Wert legen. Deshalb wird Ihre Anfrage professionell aufbereitet, und an die passende Bank weitergeleitet. So können diese in kürzester Zeit entscheiden, ob die Finanzierung darstellbar ist.
 
Unseren Bankpartnern entstehen somit kaum Kosten. Dieser Vorteil wird voll und ganz an Sie weitergegeben. Zudem verzichten wir als Direktanbieter auf luxuriöse Filialen und Repräsentanzen. Auch diesen Kostenvorteil geben wir direkt an Sie weiter.
 
Erfahren Sie weitere Details in diesem Beitrag in unserem Blog: "Wer bietet den günstigsten Immobilienkredit: Vermittler oder Bank?"(https://www.mehrguenstig.de/post/wer-bietet-den-günstigsten-immobilienkredit-vermittler-oder-bank)

Question 26

BESTELLVORGANG

Accepted Answer

So geht´s!
 
1. Du schreibt mir im Bestellformular welche Marketing-Videos und welche Logos (jeweils die Artikelnummer) Du haben willst, zusammen mit Deinen Kontaktdaten.
2. An af@afdez.de sendest Du mir ein Bild von Dir im jpeg- oder png-Format.
3. Du bekommst binnen 24 Std. eine Auftragsbestätigung und ich mache mich an die Arbeit.
4. Nach maximal 3 Tagen sind die Videos fertig und Du bekommst eine Rechnung. Nach Zahlungseingang bekommst Du die bestellten Videos per E-Mail und WhatsApp zugesandt.
 
Für Intro-Videos gilt:
1. Du schreibt mir im Bestellformular die Artikelnummern, zusammen mit Deinem Namen. Zusätzlich kann entweder BKM-Titel, Beruf oder eine Website angegeben werden.
2. Du bekommst binnen 24 Std. eine Auftragsbestätigung und ich mache mich an die Arbeit.
3. Nach maximal 3 Tagen sind die Videos fertig und Du bekommst Du eine Rechnung. Nach Zahlungseingang bekommst Du die bestellten Videos per E-Mail und WhatsApp zugesandt.

Question 27

2 | RECHERCHIEREN + RESERVIEREN

Accepted Answer

Wir machen uns an die Arbeit. Suchen gemäß Ihren Vorgaben nach der günstigen und passenden Lösung unter all den Anbietern. Binnen 24 Std. nennen/senden wir Ihnen die möglichen Konditionen (auf Wunsch inkl. staatlichen Fördermöglichkeiten). Den angebotenen Zinssatz können wir Ihnen reservieren.

Question 28

WAS WIR BESONDERS GUT KÖNNEN...

Accepted Answer

• ​​​​​Finanzierungen für Eigennutzer und Kapitalanleger bei Kauf, Neubau, oder Modernisierung
 • Finanzierungen ohne Eigenkapital (bei Selbstnutzung und guter Bonität)
 • Konstant-Darlehen - Zinssicherheit über gesamte Darlehenslaufzeit
 • Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren
 • Sondertilgungen von bis zu 10 %
 • Verbesserung der Kondition durch Einsatz von KfW-Fördermitteln
 • Bausparen als Tilgungsersatz und/oder Restschuldabsicherung
 • Einbindung von Baukindergeld

Question 29

Worauf sollte ich achten?

Accepted Answer

Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen das größte Finanzierungsvorhaben in ihrem Leben. Angesichts der Laufzeiten von 10, 20, 30 oder mehr Jahren sollten Sie daher nicht blauäugig an eine Immobilienfinanzierung herangehen, sondern von Anfang an gut planen.
 
In der Regel beginnt das bereits vor dem Darlehensantrag bei der Berechnung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Um festzustellen, wie hoch die monatliche Rate sein darf, müssen Sie Ihre monatlichen Kosten von den monatlichen Einnahmen abziehen. Dabei sollten Sie unbedingt auch Zahlungen berücksichtigen, die nicht monatlich erfolgen, beispielsweise die Prämien für die Kfz- oder die private Haftpflichtversicherung. Zudem sollten Sie den verfügbaren finanziellen Rahmen keinesfalls vollständig ausreizen. Sollten nämlich einmal unvorhergesehene Ausgaben anstehen oder müssen Sie aufgrund der Geburt eines Kindes beruflich kürzer treten, könnte Sie das schnell in Schwierigkeiten bringen. Als Faustregel gilt daher, dass die monatliche Rate maximal 40 Prozent des verfügbaren Einkommens ausmachen sollte. So haben Sie auch in finanziell schwierigen Zeiten noch ausreichend Luft.
 
Richten Sie das Darlehen auch auf Ihr Projekt und Ihre Zukunftsplanung aus. Beim Bau einer Immobilie sollten Sie beispielsweise darauf achten, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für das Darlehen anfallen, denn der Baubeginn kann sich aufgrund verschiedener Ursachen schnell verzögern. Planen Sie auch gleich zu Beginn, wann Sie schuldenfrei sein möchten und wählen Sie eine entsprechende Tilgungsrate. Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate immer empfehlenswert, da sich dies besonders stark auf die Höhe der Zinskosten auswirkt. Darüber hinaus sollten Sie unbedingt vorhandenes Eigenkapital nutzen, um die Höhe der Darlehenssumme so gering wie möglich zu halten. Das wirkt sich gleich in doppelter Hinsicht auf die Zinskosten aus, denn zum einen honoriert die Bank eine hohe Eigenkapitalquote in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz, zum anderen zahlen Sie aufgrund der niedrigeren Kreditsumme insgesamt weniger Zinsen.
 
Sichern Sie sich auch gleich für die Zukunft ab, beispielsweise, indem Sie in Zeiten niedriger Zinsen eine lange Zinsbindungsfrist vereinbaren. Zudem können Sie sich über ein Forward-Darlehen frühzeitig günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Ein besonders hohes Maß an Planungssicherheit bieten gemäß Empfehlung von Stiftung Warentes sogenannte Volltilgerdarlehen und Bausparkombidarlehen, bei denen Sie von Anfang bis Ende Belastung kennen. Die monatliche Raten bleiben über die gesamte Laufzeit gleich. Eine solche Variante ist vor allem in Niedrigzinsphasen attraktiv.
 
Ganz wichtig ist auch, dass Sie das Darlehen nach Beginn der Laufzeit nicht einfach aus den Augen verlieren. Steht eine Anschlussfinanzierung an, bemühen Sie sich rechtzeitig – möglichst schon einige Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist – um neue Angebote. So können Sie nämlich eventuell auch ein Forward-Darlehen nutzen. Behalten Sie auch Ihre finanziellen Rücklagen im Blick, denn wenn sich ein kleines Polster gebildet hat, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Häufig sind diese bei Immobilienfinanzierungen bis zu einer gewissen Höhe kostenlos möglich. Durch die Sondertilgung senken Sie direkt Ihre Restschuld und damit sowohl die verbleibende Laufzeit als auch die Zinskosten.
 
Wie Sie sehen, ist eine Immobilienfinanzierung komplex und nicht mit einem normalen Ratenkredit vergleichbar. Daher ist es gut, bei der Immobilienfinanzierung einen erfahrenen Partner an seiner Seite zu haben.

Question 30

Was ist für mein Vorhaben besser geeignet? Hypothekendarlehen oder Ratenkredit?

Accepted Answer

DAS HYPOTHEKENDARLEHEN

Soweit Ihre Immobilie bereits teilweise schuldenfrei ist, können Sie einfach ein Annuitätendarlehen aufnehmen und Ihre Immobilie neu beleihen. Empfehlenswert ist diese Form der Kapitalbeschaffung allerdings erst für größere Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen von mindestens EUR 25.000.
 
Vorteile:
 • sehr zinsgünstiger Kredit, da ein Annuitätendarlehen deutlich weniger kostet als ein Ratenkredit 
 • geringere monatliche Belastung, da ein Annuitätendarlehen nicht zwangsweise innerhalb der Laufzeit vollständig getilgt werden muss
Nachteile:
 • Absicherung des Annuitätendarlehen über eine Grundschuld (Kosten für Notar und Grundbuch)
 • das Annuitätendarlehen verursacht eine leicht höheren Aufwand als ein Ratenkredit 
DER RATENKREDIT:
Der wesentliche Unterschied des Ratenkredites zum Annuitätendarlehen liegt in der Sicherheit. Während bei einem Annuitätendarlehen die Bank eine Grundschuld als Sicherheit fordert, gibt es bei einem Ratenkredit keinerlei Sicherheiten. Da das Risiko somit für die Bank größer ist, sind die Zinsen bei einem Ratenkredit in der Regel leicht höher. Deshalb ist ein Ratenkredit nur bei einem Darlehensbetrag bis EUR 25.000 sinnvoll, oder wenn Ihre Immobilie noch stark belastet ist.
 
Vorteile: 
 • beim Ratenkredit erfolgt keine Besicherung im Grundbuch
 • sehr schnelle und einfache Abwicklung
 • keine zusätzlichen Kosten für Notar und Grundbuch
 • Sondertilgungsoption nach 6 Monaten Laufzeit in unbegrenzter Höhe
 • sehr flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
Nachteile:
 • höhere Konditionen als beim Annuitätendarlehen
 • höhere monatliche Belastung, da Ratenkredite innerhalb der kürzeren Laufzeit vollständig getilgt werden müssen
Unser Tipp: 
Unsere Faustregel für Sie: Benötigen Sie für Ihre Renovierung oder Modernisierung mehr als EUR 25.000, lohnt sich der geringe Mehraufwand für die Besicherung im Grundbuch. Wir suchen für Sie die günstigste Bank. Benötigen Sie weniger als EUR 25.000 können Sie auch über einen Ratenkredit nachdenken.

Question 31

4 | TRAUM ERFÜLLT

Accepted Answer

Wir senden den Finanzierungsantrag samt Unterlagen weiter. Nach erfolgreicher Endprüfung durch die Bank erhalten wir den Darlehensvertrag. Sobald wir diesen von Ihnen unterschrieben an die Bank senden steht Ihr Geld abrufbereit und der Weg zum Notar ist frei.
 
Das war schon alles! Sie kaufen Ihre Immobilie und marschieren auch schon durch die Haustür in Ihre eigenen vier Wände. Natürlich stehen wir Ihnen weiterhin jederzeit zur Seite, wenn Fragen auftauchen.

Question 32

Wer bekommt es?

Accepted Answer

Familien und Alleinerziehende mit mindestens einem Kind.

Question 33

WAS WIR BESONDERS GUT KÖNNEN

Accepted Answer

• ​​​​​Finanzierungen für Eigennutzer und Kapitalanleger bei Kauf, Neubau, oder Modernisierung
 • Finanzierungen ohne Eigenkapital (bei Selbstnutzung und sehr guter Bonität)
 • Konstant-Darlehen - Zinssicherheit über gesamte Darlehenslaufzeit
 • Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren
 • Sondertilgungen von bis zu 10 %
 • Anschlussfinanzierungen bis zu 66 Monaten im Voraus
 • Verbesserung der Kondition durch Einsatz von KfW-Fördermitteln
 • Bausparen als Tilgungsersatz und/oder Restschuldabsicherung
 • Einbindung von Baukindergeld

Question 34

2 | RECHERCHIEREN + RESERVIEREN

Accepted Answer

Wir machen uns an die Arbeit. Suchen gemäß Ihren Vorgaben nach der günstigen und passenden Lösung unter all den Anbietern. Binnen 24 Std. nennen/senden wir Ihnen die möglichen Konditionen (auf Wunsch inkl. staatlichen Fördermöglichkeiten). Den angebotenen Zinssatz können wir Ihnen reservieren.

Question 35

WAS WIR BESONDERS GUT KÖNNEN...

Accepted Answer

• ​​​​​Finanzierungen für Eigennutzer und Kapitalanleger bei Kauf, Neubau, oder Modernisierung
 • Finanzierungen ohne Eigenkapital (bei Selbstnutzung und guter Bonität)
 • Konstant-Darlehen - Zinssicherheit über gesamte Darlehenslaufzeit
 • Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren
 • Sondertilgungen von bis zu 10 %
 • Verbesserung der Kondition durch Einsatz von KfW-Fördermitteln
 • Bausparen als Tilgungsersatz und/oder Restschuldabsicherung
 • Einbindung von Baukindergeld

Question 36

KLÄREN WIR DIE FRAGEN

Accepted Answer

• Wieviel Immobilie kann ich mir leisten? Wieviel Geld benötige ich?
 • Welche finanziellen Möglichkeiten ergeben sich?
 • Wie passe ich die Finanzierung meiner Lebensplanung an?
 • Welche Finanzierungsform erfüllt meine Ansprüche?
 • Welche öffentlichen Fördermittel stehen mir zu?
​​
Welche Immobilienfinanzierung für Sie ideal ist, hängt nicht nur vom Zinssatz ab. Vom Eigenkapital bis zur sinnvollen Höhe der monatlichen Kreditrate. Von der Eigenleistung bis zur Verfügbarkeit öffentlicher Fördermittel.

Question 37

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Accepted Answer

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3. demo.question.question2.answer4
4. demo.question.question2.answer5

Question 38

Wähle ich lieber eine kurze oder eine lange Zinsbindung?

Accepted Answer

Annuitätendarlehen gibt es mit Zinsbindungen zwischen 5 und 30 Jahren. Wählen Sie beispielsweise eine 5-jährige Zinsbindung, zahlen Sie 5 Jahre den vereinbarten Zins. Ist Ihr Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung noch nicht vollständig getilgt (Regelfall), so müssen Sie entweder ein neues Darlehen aufnehmen, oder das alte Darlehen zu neuen Bedingungen verlängern. Man spricht dann von einer Anschlussfinanzierung.
 
Je nachdem, ob zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung die Zinsen hoch oder niedrig sind, wird Ihre weitere Finanzierung entweder teurer (bei höheren Zinsen) oder billiger (bei niedrigeren Zinsen). Als Faustregel gilt deshalb: je niedriger die Zinsen, desto länger sollten Sie die Zinsbindung wählen.
 
Der Nachteil einer langen Zinsbindung liegt jedoch darin, dass Sie im Falle eines zukünftigen Zinsrutsches nicht davon profitieren. Die Banken bestrafen einen vorzeitigen Ausstieg aus dem Darlehen mit hohen Vorfälligkeitsentschädigungen. Läuft Ihr Darlehen aber bereits 10 Jahre oder länger, haben Sie nach § 489 Abs. 1 Nr. 3 BGB immer die Möglichkeit, das Darlehen ganz oder teilweise mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten zurückzuzahlen und so anderweitig von den günstigeren Zinsen zu profitieren.
 
Gegen einen geringen Aufschlag, bieten wir Ihnen auf Wunsch sogar Darlehen an, die Sie jederzeit und ohne hohe Vorfälligkeitsentschädigungen zurückzahlen können. So bewahren Sie größtmögliche Flexibilität und können im Falle niedrigerer Zinsen in der Zukunft jederzeit das Darlehen wechseln.
 
Gerne besprechen wir mit Ihnen alle Fragen, Vor- und Nachteile rund um das Thema Zinsbindung.
 
Unser Tipp:
Es macht durchaus Sinn, in manchen Fällen das Risiko zu streuen. So können Sie zum Beispiel Ihr Darlehen in mehrere kleinere Darlehen aufteilen. Das Darlehen mit der geringsten Zinsbindung sollte hierbei die größte Tilgung haben. 
 
Zu diesem Thema haben wir in unserem Blog einen Beitrag mit dem Titel: "Sollzinsbindung: Welche ist optimal für mich?"(https://www.mehrguenstig.de/post/sollzinsbindung-welche-ist-optimal-für-mich)

Question 39

Kann ich das Baukindergeld als Eigenkapital nutzen?

Accepted Answer

Nein. Weil das Baukindergeld jährlich ausgezahlt wird, kann es nicht zu Beginn einer Finanzierung als Eigenkapital eingebracht werden. Das Baukindergeld kann aber als zusätzliche Tilgung oder zur Zinssicherung verwendet werden.

Question 40

Welche Fördermittel kommen für mich in Frage?

Accepted Answer

Die Möglichkeiten der verschiedenen Förderungen sind sehr vielseitig. Nachfolgend ein Überblick über die wichtigsten Formen.
 
Bausparen:
Die wohl bekannteste Form der Förderung ist das Bausparen. Hierbei können sich Bauherren bereits Jahre vor dem Kauf oder Bau ihrer Immobilie ein zinsgünstiges Darlehen sichern. Dieses ist hauptsächlich in Zinshochphasen für Darlehensnehmer sehr interessant. Und in Niedrigzinsphasen zur Absicherung des Zinsrisikos.
 
KfW-Förderbank:
Die bundeseigene Förderbank KfW unterstützt mit zinsgünstigen Krediten unsere Wirtschaft, Gesellschaft und Umwelt. Unter anderem stellt die KfW-Förderbank auch zinsgünstige Darlehen für den Wohnungsbau zur Verfügung. Da die Zinssätze der KfW-Darlehen zum Teil unter den Marktkonditionen liegen, sollte man bei jeder Finanzierung prüfen, ob eine Inanspruchnahme sinnvoll ist. Die einzelnen Programme und Fördermöglichkeiten erläutern wir Ihnen gerne im Gespräch.
 
Bundesländer und Kommunen:
Eine ganze Reihe von Bundesländern und Kommunen bieten günstige Darlehen und Zuschüsse für Ihr Eigenheim. Gefördert werden vor allem Familien mit Kindern. Zum Teil wird den Familien auch subventioniertes Bauland zur Verfügung gestellt. Zuständig für die Genehmigung sind meist die entsprechenden Stadt- oder Kreisverwaltungen.
 
Baudenkmäler:
Wenn Sie ein Haus sanieren, welches unter Denkmalschutz steht oder in einem Sanierungsgebiet liegt, erhalten Sie eine hohe Steuerförderung. Das Finanzamt erkennt einen bestimmten Anteil der Sanierungskosten als Sonderausgaben an. Diese Sonderausgaben reduzieren Ihre Steuerlast.
 
Riester-Förderung:
Für die Tilgung Ihres Darlehens erhalten Sie seit Januar 2008 Zulagen und Steuervorteile wie für einen Riester-Sparvertrag. Zudem können Sie bis zu 75 Prozent Ihres Riester-Vermögens zur Hausfinanzierung einsetzen. Durch diese neuen gesetzlichen Regelungen ergeben sich gute Modelle für günstige Darlehen.
 
Unser Tipp:
Zögern Sie nicht uns auf die verschiedenen Fördermöglichkeiten anzusprechen. Wir werden Sie umfangreich über die einzelnen Fördermöglichkeiten informieren und gemeinsam mit Ihnen die beste Variante finden.

Question 41

Wie verdient HYPO14 ihr Geld?

Accepted Answer

Unser Service ist für Sie völlig unverbindlich und kostenfrei. Aufgrund unserer zahlreichen Bankkontakte, haben wir für Sie immer das günstigste Angebot zur Verfügung. Sind auch Sie mit unserer Beratungsleistung, unserem Service und unseren Konditionen zufrieden, erhalten wir schließlich von unseren Partner nach Vertragsabschluss eine fest vereinbarte Vermittlungsprovision. Ihnen entstehen somit keinerlei Kosten.
 
Die wichtigste Nachricht für Kunden ist deshalb: Unsere Vergütung wird nicht zusätzlich oder gesondert gezahlt, sie ist bereits im effektiven Jahreszins eingerechnet, denn Banken sparen über uns nicht unerhebliche Kosten.
 
Erfahren Sie weitere Details in diesem Beitrag in unserem Blog: "Wer bietet den günstigsten Immobilienkredit: Vermittler oder Bank?"(undefined)

Question 42

WAS WIR GAR NICHT KÖNNEN

Accepted Answer

• Finanzierungen von reinen Gewerbeobjekten, Studentenwohnungen, Pflegeappartments
 • Finanzierungen unter 50.000,- EUR
 • Finanzierungen bei sehr schlechter Schufa
 • bspw. 300.000,- Kaufpreis ohne Eigenkapital und 1.400,- EUR Nettoeinkommen
 • Immobilienfinanzierungen aus einer Zwangsversteigerung

Question 43

Wie viel Eigenkapital ist nötig?

Accepted Answer

Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zinssatz, den wir für Sie aushandeln können. Früher wurden landläufig 30% Eigenkapital für richtig erachtet. Heute sieht man dies differenzierter. 
 
Wir betrachten bei der Erstellung des Finanzierungskonzeptes auch den von Ihnen aufzubringenden monatlichen Aufwand (Rate – heute und in Zukunft) sowie das Objekt und seine Wertentwicklung. 
 
In der Regel müssen mindestens die Erwerbsnebenkosten (Notar, Makler, Grunderwerbsteuer) als Eigenkapital eingebracht werden. Aber auch für andere Fälle und Konstellationen gibt es spezielle Lösungskonzepte.

Question 44

WAS WIR GAR NICHT KÖNNEN! - ODER WOLLEN?

Accepted Answer

• Finanzierungen von reinen Gewerbeobjekten, Studentenwohnungen, Pflegeappartments
 • Finanzierungen unter 50.000,- EUR
 • Finanzierungen bei sehr schlechter Schufa
 • bspw. 300.000,- Kaufpreis ohne Eigenkapital und 1.400,- EUR Nettoeinkommen
 • Immobilienfinanzierungen aus einer Zwangsversteigerung

Question 45

Ist für mich eine hohe oder eine niedrigere Tilgung besser?

Accepted Answer

Bezüglich der Tilgungshöhe gibt es eine Art „goldene Regel“: Der Darlehensnehmer sollte seine Tilgung so wählen, dass er möglichst zu Beginn des Rentenalters sein Darlehen abbezahlt hat. Man geht davon aus, dass mit Beginn des Rentenalters ein neuer Lebensabschnitt beginnt. Da sich damit auch die finanzielle Situation verändert, empfiehlt es sich, möglichst alle größeren Verbindlichkeiten bis zu diesem Zeitpunkt getilgt zu haben. Auf diese Weise wird das finanzielle Risiko stark minimiert.
 
Wichtig bei der Wahl Ihrer Tilgungshöhe:
Je niedriger das Zinsniveau Ihrer Baufinanzierung, desto länger ist die Laufzeit des Darlehens. Benötigt man bei einem Zinsniveau von 6,0% und einer anfänglichen Tilgung von 1,0% ca. 30 Jahre für die vollständige Tilgung, so benötigt man bei gleichbleibender Tilgung und einem Zins in Höhe von 4,0% bereits 40 Jahre für die vollständige Zurückzahlung des Darlehens.
 
Die Begründung liegt in der konstanten Kreditrate. Die monatliche Rate (=Annuität) setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Durch die monatliche Tilgung des Darlehens reduziert sich die Restschuld kontinuierlich. Da die Restschuld jeden Monat geringer wird, die monatliche Kreditrate aber konstant bleibt, erhöht sich jeden Monat der Tilgungsanteil um die ersparten Zinsen.
 
Bei niedrigen Zinsen reduziert sich der Zinsanteil etwas langsamer, und somit steigt auch der Tilgungsanteil nicht im selben Tempo als bei hohen Zinsen. Daraus ergibt sich der Effekt, dass Sie bei gleicher anfänglicher Tilgung und hohen Zinsen das Darlehen schneller zurückgezahlt haben als bei niedrigen Zinsen.
 
Bei der Wahl der richtigen Tilgung, sollten Sie im Allgemeinen so kalkulieren, dass Sie möglichst zu Beginn eines neuen Lebensabschnittes größtenteils schuldenfrei sind. Mit Hilfe unseres KonditionsRechners (https://www.baufi-lead.de/baufilead/partner/foVlE7SK9ypNjbsyq2ZB/konditionsrechner.html)können Sie selbst errechnen, wie hoch Ihre anfängliche Tilgung sein sollte, um Ihr Darlehen rechtzeitig zurückzuführen.

Question 46

Wie erhalte ich meinen konkreten und persönlichen Finanzierungsvorschlag?

Accepted Answer

Senden Sie uns ganz einfach Ihre Anfrage (https://www.baufi-lead.de/baufilead/partner/foVlE7SK9ypNjbsyq2ZB/leadFormular.html)und wir melden uns kurzfristig bei Ihnen. Gemeinsam besprechen wir dann telefonisch oder in einem persönlichen Gespräch Ihr Vorhaben und Sie erhalten Ihre Wunschfinanzierung.

Question 47

Wer bekommt Baukindergeld?

Accepted Answer

• Die Förderung erhalten Familien und Alleinerziehende mit mindestens einem Kind unter 18 Jahre.
 • Familien die zum ersten Mal eine Immobilie erwerben/bauen.
 • Das zu versteuernde Einkommen der Familie darf 75.000 Euro pro Jahr nicht übersteigen. Pro Kind kommt noch mal ein Freibetrag von 15.000 Euro hinzu.
 • Somit dürfen Familien mit einem Kind ein zu versteuerndes Einkommen von maximal 90.000 Euro pro Jahr haben, mit zwei Kindern maximal 105.000 Euro, usw.
Liegt das zu versteuernde Einkommen darüber, erhält die Familie KEIN Baukindergeld.

Question 48

Anschlussfinanzierung während meiner Zinsbindung

Accepted Answer

Ein Wechsel innerhalb der Zinsbindung gestaltet sich in der Regel als sehr schwierig. Bei Zinsbindungen unter 10 Jahren gibt es keinen Rechtsanspruch auf eine vorzeitigte Kündigung. Sie sind deshalb auf die Mithilfe Ihrer Bank angewiesen. Stimmt die Bank einer vorzeitigen Kündigung zu, so berechnet diese eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Entschädigung ist im Allgemeinen so hoch, dass sich ein Wechsel für Sie nicht mehr rechnet.
 
Anders verhält es sich bei Zinsbindungen größer 10 Jahre. Denn Sie haben nach deutschem Recht 10 Jahre nach Vollauszahlung die Möglichkeit, mit einer Frist von sechs Monaten das Darlehen ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass Sie in diesem Fall problemlos vom günstigen Zinsmarkt profitieren können. Auf diese Weise lassen sich sehr oft erhebliche Summen einsparen – und das bei einer niedrigeren monatlichen Belastung.
 
Unser Tipp: 
Um nicht das Risiko steigender Zinsen in Kauf zu nehmen, sichern Sie sich bereits heute die Zinsen für morgen. Sofern Ihre verbleibende Zinsbindungsfrist nur noch bis zu 60 Monate beträgt, sollten Sie sich durch uns ein Angebot für ein Forwarddarlehen erstellen lassen.
 
Erfahren Sie in diesem Beitrag (undefined)anhand eines konkreten Beispiels mehr zum Thema Anschlussfinanzierung.

Question 49

WAS WIR GAR NICHT KÖNNEN! - ODER WOLLEN?

Accepted Answer

• Finanzierungen von reinen Gewerbeobjekten, Studentenwohnungen, Pflegeappartments
 • Finanzierungen unter 50.000,- EUR
 • Finanzierungen bei sehr schlechter Schufa
 • bspw. 300.000,- Kaufpreis ohne Eigenkapital und 1.400,- EUR Nettoeinkommen
 • Immobilienfinanzierungen aus einer Zwangsversteigerung

Question 50

Erst Immobilienfinanzierung, dann Hauskauf? Wann soll ich meine Finanzierung abschließen?"

Accepted Answer

Vor dem Notartermin benötigen Sie unbedingt eine Finanzierungszusage von der Bank. Das bedeutet: Sie holen sich von Ihrer Bank für das konkret ins Auge gefasste Objekt eine schriftliche Finanzierungsbestätigung. Darin bescheinigt sie ihre Bereitschaft, Ihnen das Geld für diese Immobilie zu leihen. 
 
Sie sollten die Baufinanzierung bereits vor der Unterzeichnung des Kaufvertrages abschließen. Dann sollte aber der Notartermin innerhalb der nächsten zwei Wochen stattfinden. So lange beträgt die Widerrufsfrist, innerhalb derer Sie vom Darlehensvertrag noch zurücktreten können.  
 
Was passiert, wenn ich vor Abschluss des Kaufvertrages keine Finanzierungsbestätigung habe?
Der Worst Case: Sie gehen ohne Finanzierungsbestätigung in den Notartermin, unterschreiben einen Kaufvertrag, und im Anschluss verweigert Ihre Bank Ihnen die Finanzierung des Kaufpreises. Dann entsteht folgende Situation: Durch den unterschriebenen Kaufvertrag haben Sie sich dem Verkäufer gegebenüber zum Kauf verpflichtet, können aber die vereinbarte Kaufsumme nicht bezahlen. In diesem Fall können Sie natürlich darum bitten, den Kaufvertrag rückgängig zu machen. Dann müssen Sie allerdings in der Regel die gesamten, bislang angefallenen sowie die noch kommenden Notarkosten für die Rückabwicklung begleichen. Zudem kann der Verkäufer Schadensersatz von Ihnen verlangen. Schließlich hat er anderen Kaufinteressenten abgesagt und muss sich nun nach neuen umsehen. Gleichzeitig muss er länger auf Zahlung des Kaufpreises warten, sodass er das Geld eine Zeit lang nicht anderweitig anlegen kann. Für all diese Unannehmlichkeiten wird der Verkäufer eine Entschädigung in finanzieller Form von Ihnen verlangen. 
 
Kann die Bank die Finanzierung trotz Finanzierungsbestätigung noch platzen lassen?
Ja, auch das ist möglich. Denn rein rechtlich gesehen ist eine Finanzierungsbestätigung noch kein Darlehensvertrag. Die Bank kann ihre Zusage also noch zurückziehen. Dies passiert beispielsweise, wenn sich bestimmte Bedingungen auf Seiten des Immobilienkäufers ändern, sich seine Bonität verschlechtert beispielsweise. Solche Fälle sind aber äußerst selten. Hinzu kommt, dass Banken die Unterlagen und alle Gegebenheiten im Vorfeld sehr gut prüfen, bevor sie eine Finanzierungsbestätigung ausstellen. In der Regel hält sich eine Bank an die Zusage und geht nach dem Notartermin einen verbindlichen Darlehensvertrag mit dem Käufer ein.
 
Wie sieht der Ablauf des Kaufes nach der Unterschrift des Kaufvertrages aus?
Ist der Kaufvertrag von beiden Parteien unterschrieben, bestellt der Notar meist noch im selben Termin die Grundschuld für Sie. In diesem Schritt wird die Bank, die Ihnen den Kredit gibt, als Gläubigerin ins Grundbuch eingetragen. Im Zuge dessen holt der Notar vom Verkäufer eine sogenannte Belastungsvollmacht ein. Der Käufer erteilt damit seine Erlaubnis, dass das Grundbuch der Immobilie mit der neuen Grundschuld des Käufers belastet werden darf. Außerdem veranlasst der Notar eine sogenannte Auflassungsvormerkung beim Grundbuchamt. Dies ist der erste Schritt zum Eigentümerwechsel. Dadurch hat der Verkäufer keine Möglichkeit mehr, das Objekt an einen anderen Interessenten zu verkaufen. Anschließend muss der Notar in der Regel noch den Vorkaufsverzicht der Gemeinde einholen. Oftmals verfügen Gemeinden über ein Vorkaufsrecht an Immobilien, deren Grundstücke in ihrem Gebiet liegen, verzichten aber normalerweise darauf.
 
Zudem meldet der Notar den Verkauf ans Finanzamt. Hier kommt die Grunderwerbsteuer ins Spiel: Erst, wenn der Käufersie beglichen hat, kann der Verkaufsprozess weiter gehen. Der Notar erhält vom Amt daraufhin die sogenannte Unbedenklichkeitsbescheinigung. Nun wird der Notar den Käufer zur Zahlung des Kaufpreises anweisen. Der Käufer tritt in Kontakt mit seiner Bank und veranlasst diese Überweisung. Ist die vereinbarte Summe auf dem Konto des Verkäufers eingegangen, bestätigt der Verkäufer dies dem Notar gegenüber. Der Notar lässt daraufhin die Auflassungsvormerkung aus dem Grundbuch löschen und den Käufer als neuen Eigentümer eintragen. Mit diesem Schritt ist der Kauf dann endgültig abgeschlossen.
 
Hört sich alles kompliziert an und viele Käufer fühlen sich von Ihrer Bank in Stich gelassen, wenn diese ganzen Schritte durch den Notar veranlasst werden. HYPO14 hat daher einen "Auszahlungsservice" ins Leben gerufen. Bedeutet: Wir begleiten Sie auch nach Unterschrift des Kreditvertrages zusammen mit Ihrem Notar bis zur endgültigen Auszahlung des Darlehens. Wir lassen Sie nicht allein in dieser Phase.

Question 51

Welche Einkommensgrenzen gibt es?

Question 52

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Question 53

Ab wann bin ich Eigentümer beim Immobilienkauf?

Question 54

Wie geht es weiter, nachdem HYPO14 die Finanzierungsanfrage erhalten hat?"

Question 55

DAS KONZEPT

Question 56

Kann ich Baukindergeld auch als Alleinerziehende(r) bekommen?

Question 57

Wie wird ausbezahlt?

Question 58

Ab wann bin ich Eigentümer beim Immobilienkauf?

Question 59

Warum muss ich für meine Finanzierungsanfrage umfangreiche Unterlagen einreichen?

Question 60

Machen Sondertilgungen für mich Sinn?

Question 61

Wähle ich lieber eine kurze oder eine lange Zinsbindung?

Question 62

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Question 63

Wer sind die Bankpartner der HYPO14? Sind diese seriös?

Question 64

Wieviel gibt es?

BAUKINDERGELD

Alle Fragen, alle Antworten!

Was Familien jetzt wissen sollten.

BAUKINDERGELD IM SCHNELL-ÜBERBLICK

KONKRETE KUNDENFRAGEN ZU BAUKINDERGELD

„Meine Ehefrau hat per Notarvertrag im Januar 2018 ein Einfamilienhaus erworben und ist alleinige Eigentümerin. Die Einkünfte meiner Ehefrau liegen unter 90.000 €. Unsere gemeinsamen Einkünfte liegen jedoch über 90.000 €. Ist eine Förderung möglich?

Leider nein – betrachtet wird das Einkommen des Haushalts (Antragsteller + Ehe/Partner), auch wenn ein Partner alleiniger Eigentümer ist.

Ihre persönliche Frage:

FRAGEN UND ANTWORTEN (FAQs)