Nach dem Zinsentscheid der EZB bleibt der Leitzins zwar auf null, doch das Anleihenprogramm läuft aus. Das bedeutet, dass auch die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung steigen werden. Das prognostizieren auch Experten. Wer jetzt noch kaufen will, sollte schnell sein.
Die EZB hat bei ihrer Entscheidung am Donnerstag zwar den Leitzins bei null Prozent gelassen, doch angekündigt das Anleihenkaufprogramm dieses Jahr auslaufen zu lassen. Die Währungshüter erwarten ab 2019 auch steigende Zinsen. Doch die Konditionen für Immobilienfinanzierungen verschlechtern sich schon jetzt.
Einer Umfrage des Instituts für Wirtschaftsforschung (IW) Köln in Kooperation mit Immobilienscout24, fürchtet die deutsche Immobilienwirtschaft aufgrund steigender Zinsen um ihr Geschäft.
„Die Teilnehmer der Umfrage gehen mehrheitlich von im nächsten Jahr steigenden Zinsen aus“, sagt Jan Hebecker, Leiter der Analyseabteilung bei Immobilienscout24.
Beispielrechnung:
Steigende Zinsen bedeuten auch eine teurere Finanzierung. Wie viel mehr Sie Ihr Traum von Eigentum Sie bei einer Zinserhöhung kostet, wird bei folgender Beispielrechnung deutlich:
Unterstellt wird eine Kreditsumme von 300.000 Euro. Der Kredit läuft über 15 Jahre, die Anfangstilgung beträgt drei Prozent. Der niedrigste Sollzins, den Bauherren dafür aktuell bekommen können, liegt bei 2,11 Prozent (Stand 15.06.18).
Daraus errechnet sich eine Monatsrate von 1.277,50 Euro. Die Restschuld beträgt nach 15 Jahren Zinsbindung 141.354,79 Euro. Über die gesamte Laufzeit hinweg zahlt der Darlehensnehmer also 229.950 Euro, davon entfallen 71.305 Euro auf Zinsen.
Wenn der Zins steigt…
Steigt der Zins um nur 0,5 Prozentpunkte, wie es die Experten vermuten, kostet Ihre Finanzierung deutlich mehr. Bei gleichen Rahmenbedingungen und einem Zins von 2,61 Prozent liegt die monatliche Rate bei 1402,50 Euro. Das wären 125 Euro mehr im Monat als bei den heutigen Konditionen.
Über die komplette Finanzierung von 15 Jahren hinweg kostet das Darlehen Sie 252.450,00 Euro. Davon machen 87.426,19 Euro Zinszahlungen aus. Am Ende bleibt eine Restschuld in Höhe von 134.976,19 Euro.
Wenn der Zins also um 0,5 Prozentpunkte steigt, zahlen Sie alleine für die Zinsen 16.121 Euro mehr.
Fazit
Sind Sie sich sicher, dass Sie noch eine Immobilie kaufen möchten, sollten Sie mit der Finanzierung nicht warten. Die Zeit der absoluten Niedrigzinsen ist vorbei und die Zinswende kommt langsam auf Deutschland zu. Immobilienkäufer sollten jetzt nicht mehr zögern und die niedrigen Zinsen noch auf einen längeren Zeitraum festschrauben lassen.