Ihre Immobilienfinanzierung läuft noch? - Lesen!
Auf viele Hausbesitzer kommt früher oder später eine Anschlussfinanzierung zu, weil sie sich zunächst für eine 5, 10 oder 15 jährige Zinsbindung entschieden haben. In deren Verlauf besteht die Gefahr, dass sie die verbleibende Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung aus dem Auge verlieren und sich nicht rechtzeitig um die Planung einer passenden Anschlussfinanzierung für das Haus oder die Wohnung kümmern. In der Zwischenzeit kann sich das Zinsniveau auf dem Kapitalmarkt stark verändern und damit die Höhe der neu zu vereinbarenden Raten. Erfahren Sie hier, wie Sie die Anschlussfinanzierung Ihrer Immobilie optimal planen.
Grundwissen anhand von Zahlen: Die Zinsbindung für Ihr Darlehen läuft in den nächsten 66 Monaten (5 1/2 J) aus? Die meisten denken: "So ca. 12 Monate vor Ablauf werde ich mich mal mit dem Thema beschäftigen." Klasse! Und wenn die Zinsen bis dahin um z.B. 3% steigen? Bei einer Steigerung von nur 2 % zahlen Sie für 150.000 € Restschuld mtl. 250 € mehr! Auf die dann folgenden 10 Jahre hochgerechnet kostet Sie die "Erstmal-Abwarten-Taktik" schlappe 30.000 €. Toll. Wollen Sie dieses Risiko wirklich eingehen? Für diese Finanzierungsform haben die Banken einen Namen: Finanzierung mit Zinsrisiko.
Jetzt verstehen Sie warum.
JETZT reagieren: Warum nicht heute schon über die richtige Anschlussfinanzierung reden? Die Zinsen waren nie günstiger. Sie können heute schon die aktuell richtig günstigen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung bereithalten lassen. Die mit großer Wahrscheinlichkeit zum Ablauf Ihrer Zinsbindung gestiegenen Kapitalmarktzinsen lassen Sie dann kalt!
Und so geht's: Wenn die Zinsbindung Ihrer laufenden Finanzierung z. B. in 32 Monaten ausläuft, erhalten Sie heute schon die Zusage des Darlehens zu diesem Zeitpunkt. Dann gelten die heute fest vereinbarten günstigen Zinsen. Für Sie bedeutet das frühzeitige Sicherheit. Sie sparen sich Vorfälligkeits-Gebühren, weil Sie Ihr laufendes Darlehen nicht vorzeitig kündigen müssen um sich die aktuellen Niedrigzinsen langfristig zu sichern. Sie zahlen Ihre bisherigen Raten weiterhin, doch Sie wissen bereits heute was Sie in 33 Monaten zahlen werden. Keine Überraschungen, kein Risiko! Ruhig schlafen.
Darauf sollten Sie achten: Die meisten Banken fertigen die neuen Zinsvereinbarungen max. 12 Monate im Voraus. Einige auch bis zu 30 Monate. Ganz wenige allerdings bis 60 Monate vorher. Diese sind für den Verbraucher sicherlich die klügere Entscheidung. In meinen Beratungen empfehle ich dann die Restschuld so zu finanzieren, dass Sie bis zur Zahlung des letzten Cents nie wieder ein Zinsrisiko eingehen müssen. Sie kennen die künftigen konstant bleibenden Raten vorab. Die Möglichkeit von Sondertilgungen sollten dabei selbstverständlich sein.
Tipps für Ihre Anschlussfinanzierung
Angebote vergleichen
Wichtig ist, dass man sich die besten Konditionen sichert durch das Einholen von Vergleichsangeboten. Denn die Anschlussfinanzierung ist nicht notwendigerweise an das Finanzinstitut gebunden, bei dem die Baufinanzierung aktuell platziert ist.
Sondertilgungen vereinbaren
Wer sich um seine Anschlussfinanzierung kümmert, sollte auch die Möglichkeit einer Sondertilgung ins Auge fassen. Auf diese Weise können Erbschaften, betriebliche Ausschüttungen oder Sonderzahlungen dazu beitragen, die Darlehenssumme zu reduzieren und damit die Gesamtkosten für die Baufinanzierung.
Fazit
Jeder. Wirklich jeder Immobilienbesitzer seine bestehende Immobilienfinanzierung auf diese Möglichkeit prüfen lassen, ganz gleich wie hoch der Betrag bei der nächsten Anschlussfinanzierung ist und ganz gleich wie lange er noch warten muss.
Wer zu spät kommt, den bestraft der höhere Zins!